Leasing αυτοκινήτου: Εργαλείο τόσο για επαγγελματίες, όσο και για ιδιώτες

Τα τελευταία χρόνια, το leasing οχημάτων έχει γνωρίσει εκρηκτική ανάπτυξη στην Ελλάδα. Από εργαλείο αποκλειστικά για επιχειρήσεις, έχει εξελιχθεί σε μια ευέλικτη λύση και για ιδιώτες που επιθυμούν να οδηγούν συνεχώς σύγχρονα και πιο ασφαλή αυτοκίνητα χωρίς να δεσμεύουν κεφάλαιο ή να ανησυχούν για τη συντήρηση, τη μεταπώληση ή τυχόν κοστοβόρες ζημιές και ατυχίες.

Παράλληλα, η πράσινη μετάβαση και τα προγράμματα επιδότησης ηλεκτρικών οχημάτων έχουν δώσει νέα ώθηση στο leasing, δημιουργώντας ένα οικοσύστημα όπου συναντώνται η τεχνολογία, η οικονομία και η βιωσιμότητα.

Τι είναι το leasing οχημάτων και πώς λειτουργεί;

Το leasing (ή μακροχρόνια μίσθωση) είναι μια συμφωνία μέσω της οποίας ο οδηγός – ιδιώτης ή επαγγελματίας – χρησιμοποιεί ένα αυτοκίνητο για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, πληρώνοντας μόνο μια συγκεκριμένη μηνιαία δόση και τα καύσιμά του. Ο πελάτης επιλέγει το αυτοκίνητο που επιθυμεί και η εταιρεία leasing το αγοράζει και του το ενοικιάζει.

Χρονομίσθωση μπορεί κάποιος να κάνει για οποιοδήποτε επιβατικό ή επαγγελματικό όχημα, καινούριο αλλά και μεταχειρισμένο, και η διάρκειά της κυμαίνεται συνήθως από 2 μέχρι 5 χρόνια. Ωστόσο, τα τελευταία χρόνια έχει κάνει την εμφάνισή του και το ευέλικτο leasing με μικρή διάρκεια (από ένα μήνα) αλλά και με δυνατότητα αλλαγής αυτοκινήτου κατά τη διάρκεια της σύμβασης.

Υπάρχουν δύο βασικές μορφές leasing:

• Λειτουργική μίσθωση (Operating Leasing): Ο μισθωτής χρησιμοποιεί το όχημα για 3-5 χρόνια, πληρώνοντας σταθερό μίσθωμα που περιλαμβάνει χρήση, συντήρηση, ασφάλιση, τέλη κυκλοφορίας και οδική βοήθεια. Στο τέλος της σύμβασης, επιστρέφει το αυτοκίνητο και αν θέλει το ανανεώνει με νέο μοντέλο.
• Χρηματοδοτική μίσθωση (Financial Leasing): Ισχύουν τα παραπάνω με τη διαφορά πως στο τέλος της μίσθωσης ο μισθωτής έχει τη δυνατότητα να εξαγοράσει το αυτοκίνητο, καταβάλλοντας ένα προκαθορισμένο ποσό.

Η λειτουργική μίσθωση σήμερα κυριαρχεί, ειδικά για εταιρικούς στόλους που θέλουν προβλέψιμα έξοδα και μηδενικό ρίσκο μεταπώλησης.

Leasing για επαγγελματίες & επιχειρήσεις: Ευελιξία και φορολογικά οφέλη

Για επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες, το leasing οχημάτων αποτελεί μια ιδανική λύση είτε αφορά ένα αυτοκίνητο είτε σε ολόκληρο στόλο.

Τα βασικά πλεονεκτήματα

• Μηδενική δέσμευση κεφαλαίου: Δεν δεσμεύεται κεφάλαιο σε ένα περιουσιακό στοιχείο που χάνει συνεχώς αξία στην πάροδο του χρόνου.
• Καλύτερος οικονομικός προγραμματισμός: Η εταιρεία ή ο επαγγελματίας γνωρίζει από πριν τα έξοδα που θα έχει για τη χρήση του οχήματος, ανεξαρτήτως δυσάρεστων εκπλήξεων, όπως π.χ. ένα ατύχημα ή μεταβολή επιτοκίων στην περίπτωση αγοράς με δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου.
• Ανανεωμένος στόλος: Αντικατάσταση με νεότερο μοντέλο σε 3-5 χρόνια, που σημαίνει πως ο χρήστης απολαμβάνει συνεχώς τις ανέσεις, την απόδοση και την ασφάλεια ενός σύγχρονου αυτοκινήτου.
• Ευκολία διαχείρισης: Η εταιρεία leasing φροντίζει για τα service, την ασφάλιση, την αντικατάσταση των ελαστικών, τις επισκευές και την οδική βοήθεια. Γλιτώνει χρόνο τόσο από τον επαγγελματία όσο φυσικά και στις εταιρείες με μεγάλους στόλους οχημάτων, π.χ. για πωλητές, τεχνικούς, εταιρείες διανομής, στελέχη πωλήσεων κλπ.
• Σημαντικά φορολογικά οφέλη:
  >  Μηδενικός φόρος για τον χρήστη για αυτοκίνητα με λιανική τιμή προ φόρων (Λ.Τ.Π.Φ.) έως 40.000 €. Για αυτοκίνητα με Λ.Τ.Π.Φ. άνω των 40.000 €, υπολογίζεται φόρος μόνο για το υπερβάλλον ποσό.
  >  Το 100% του μισθώματος (συμπεριλαμβανομένου ΦΠΑ) αναγνωρίζεται ως λειτουργική δαπάνη και εκπίπτει από τα ακαθάριστα έσοδα μειώνοντας τη φορολογία. Αν μάλιστα το αυτοκίνητο είναι αμιγώς ηλεκτρικό, η επιχείρηση εξασφαλίζει μείωση φορολογίας 150% του μισθώματος (συμπερ. ΦΠΑ), ενώ για τα μοντέλα Plug-In Hybrid η μείωση της φορολογίας ανέρχεται στο 125%.
  Σε περίπτωση μακροχρόνιας μίσθωσης επαγγελματικού οχήματος ΦΙΧ έως 3,5 τόνους, η επιχείρηση μπορεί να συμψηφίσει τον ΦΠΑ του μισθώματος στο σύνολό του.

Leasing για ιδιώτες: Οδήγηση χωρίς δεσμεύσεις και έννοιες

Η μεγάλη αλλαγή των τελευταίων ετών είναι ότι το leasing αποτελεί πλέον εργαλείο και για ιδιώτες. Είναι πολλοί οι οδηγοί που προτιμούν να πληρώνουν μια σταθερή μηνιαία δόση για ένα καινούργιο αυτοκίνητο (200€ – 500 € ανάλογα το μοντέλο) παρά να δεσμεύσουν αρκετές χιλιάδες ευρώ για αγορά ενός αυτοκινήτου το οποίο μπορεί να πάθει μια μεγάλη και κοστοβόρα ζημιά, ακόμη και να καταστραφεί ολοσχερώς σε ένα ατύχημα ή να κλαπεί.

Με το ιδιωτικό leasing ο χρήστης:

• Δεν ανησυχεί για συντήρηση, επισκευές, ασφάλιση ή τέλη κυκλοφορίας.
• Οδηγεί συνεχώς ένα καινούργιο, πιο αποδοτικό και πιο ασφαλές αυτοκίνητο που αν θέλει το αγοράζει στο τέλος ή το αλλάζει κάθε λίγα χρόνια.
• Δεν κινδυνεύει από τυχόν μεταβολή επιτοκίων σε περίπτωση αγοράς με δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου.
• Μπορεί να επιλέξει αυτοκίνητο οποιασδήποτε κατηγορίας ή τεχνολογίας κίνησης (βενζίνη, diesel, υβριδικό ή ηλεκτρικό) κάθε φορά που το αλλάζει.

Στην Ελλάδα, όλο και περισσότερες εταιρείες προσφέρουν ευέλικτα προγράμματα leasing για ιδιώτες, με δυνατότητα αλλαγής ή ακύρωσης της σύμβασης ανάλογα με τις ανάγκες του. 

Leasing και ασφάλιση αυτοκινήτου

Στα προγράμματα leasing των περισσότερων εταιρειών η ασφάλεια αυτοκινήτου περιλαμβάνεται στο μηνιαίο μίσθωμα. Οι εταιρείες χρονομίσθωσης συνεργάζονται με ασφαλιστικές εταιρείες και συνήθως παρέχουν μικτή κάλυψη του οχήματος που συνήθως περιλαμβάνει:

• Αστική ευθύνη έναντι τρίτων.
• Ζημιές από ανασφάλιστο όχημα.
• Κλοπή.
• Πυρκαγιά.
• Ζημιές από φυσικά φαινόμενα.
• Ίδιες ζημιές, συνήθως με απαλλαγή. Αυτό σημαίνει πως σε μια ζημιά με δική σας υπαιτιότητα, ένα συγκεκριμένο αρχικό ποσό το καταβάλλετε εσείς και το υπόλοιπο το καλύπτει η εταιρεία.

Σε κάθε περίπτωση είναι απαραίτητο να διαβάζετε προσεκτικά το ασφαλιστήριο συμβόλαιο και να δείτε τις καλύψεις, τις εξαιρέσεις και το ύψος της απαλλαγής που ισχύουν.

Leasing ηλεκτρικών και plug-in υβριδικών μοντέλων

Η ηλεκτροκίνηση αλλάζει ριζικά το τοπίο. Η υψηλή τιμή αγοράς των ηλεκτρικών (EV) και υβριδικών (PHEV) αυτοκινήτων τα καθιστά ιδανικά για leasing, καθώς ο οδηγός απολαμβάνει τα πλεονεκτήματα της τεχνολογίας χωρίς να επωμίζεται το ρίσκο της μελλοντικής αξίας.

Τo πρόγραμμα “Κινούμαι Ηλεκτρικά 3”, σε συνδυασμό με φοροαπαλλαγές για εταιρείες και μειωμένα τέλη για ιδιώτες, κάνουν τα ηλεκτρικά leasing ακόμη πιο προσιτά. Το πρόγραμμα αφορά μόνο αμιγώς ηλεκτρικά οχήματα και όχι υβριδικά ή PHEV. Η προθεσμία υποβολής αιτήσεων για επιδότηση λήγει στις 31 Οκτωβρίου 2025 ή νωρίτερα εφόσον εξαντληθεί ο προϋπολογισμός της δράσης.

Δεν είναι υποχρεωτική πλέον η εξαγορά του αυτοκινήτου στη λήξη της μίσθωσης, ωστόσο πρέπει η διάρκεια της σύμβασης να είναι τουλάχιστον 36 μηνών.

Τι ισχύει με το Κινούμαι Ηλεκτρικά 3

Φυσικά Πρόσωπα

• Επιδότηση για την αγορά ή χρονομίσθωση ηλεκτρικού αυτοκινήτου με 3.000€ για Λιανική Τιμή Προ Φόρων έως 50.000 €.
• Μπόνους απόσυρσης παλιού αυτοκινήτου με 1.500 €.
• Επιπλέον επιδότηση 1.000 € για αγορά αυτοκινήτου από ΑΜΕΑ.
• Για πολύτεκνες οικογένειες ισχύει επιπλέον επιδότηση 1.000 € για τρία εξαρτώμενα τέκνα και 2.000 € για περισσότερα από τρία εξαρτώμενα τέκνα.
• Επιπλέον 500 € για την αγορά αυτοκινήτου και μικροαυτοκινήτου σε νέους έως 29 ετών.
• Επιδότηση 30% της τιμής προ ΦΠΑ και με μέγιστο ποσό επιδότησης 1.500 € για αγορά L6e και L7e (ηλεκτρικά μικροαυτοκίνητα).

Eταιρείες

• Επιδότηση για την αγορά ή χρονομίσθωση ηλεκτρικού αυτοκινήτου με 3.000 € ανά όχημα για Λιανική Τιμή Προ Φόρων έως 50.000 €.
• Μπόνους απόσυρσης 1.500 € ανά αυτοκίνητο.
• Επιδότηση 30% της τιμής προ ΦΠΑ και με μέγιστο ποσό επιδότησης 1.500 € για αγορά L6e και L7e (ηλεκτρικά μικροαυτοκίνητα).
• Επιπλέον επιδότηση 1.000 € ανά αυτοκίνητο για εταιρίες που δραστηριοποιούνται σε νησιά.

Προσοχή: Μια από τις σημαντικές διαφοροποιήσεις του νέου κύκλου του προγράμματος Κινούμαι Ηλεκτρικά αφορά στη διαδικασία υποβολής των αιτήσεων. Συγκεκριμένα, ο μισθωτής του ηλεκτρικού αυτοκινήτου πρέπει πρώτα να ολοκληρώσει όλη τη διαδικασία μίσθωσης πριν υποβάλει ηλεκτρονικά την αίτησή του για επιδότηση στην πλατφόρμα https://kinoumeilektrika3.gov.gr/.

Η αίτηση υποβάλλεται σε μόλις 3 βήματα – Δείτε πληροφορίες εδώ: Οδηγός Χρήσης προγράμματος «Κινούμαι Ηλεκτρικά 3».

Leasing: Τι να προσέξετε

Στις συμβάσεις leasing υπάρχουν σημεία που θα πρέπει να δώσετε προσοχή. Διαβάστε το συμβόλαιο προσεκτικά και δώστε έμφαση στα “ψιλά γράμματα” για να αποφύγετε δυσάρεστες εκπλήξεις.

Ασφάλιση: Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε το ποσό απαλλαγής σας σε περίπτωση ζημιάς και ότι καλύπτονται όλες οι φυσικές καταστροφές.

Όριο χιλιομέτρων: Τα περισσότερα συμβόλαια έχουν ετήσιο όριο χιλιομέτρων και τυχόν υπέρβαση σημαίνει επιπλέον χρεώσεις.

Πρόωρη λύση σύμβασης: Αν θελήσετε να διακόψετε το συμβόλαιο πριν τη λήξη του, ενημερωθείτε για τις τυχόν ποινές και κυρώσεις.

Περιορισμοί στη χρήση: Να θυμάστε ότι δεν αποκτάτε ιδιοκτησία του οχήματος και η εταιρεία έχει την εύλογη απαίτηση να επιστραφεί σε καλή κατάσταση.

Αυτόματες ανανεώσεις: Ελέγξτε τους όρους λήξης και ανανέωσης για να μην δεσμευτείτε με μια τυχόν ανεπιθύμητη αυτόματη ανανέωση του συμβολαίου.